Les insolvabilités des consommateurs frappent un record au Canada en 2025 avec 140 457 dossiers, le plus haut niveau depuis 2009, tandis qu’au Québec, la hausse reste modérée à +1,9 % pour atteindre 34 946 dossiers. Ces chiffres officiels révèlent une pression financière persistante sur les ménages et les familles, alimentée par l’inflation, les taux d’intérêt élevés et les renouvellements hypothécaires douloureux. Face à cette réalité, les prévisions pour 2026 soulignent un pessimisme marqué, avec de nombreux Canadiens et Québécois anticipant une détérioration du coût de la vie et de leur marge financière.
Les chiffres 2025 : un pic historique au niveau national
En 2025, le Canada a enregistré 140 457 dossiers d’insolvabilités des consommateurs, soit une augmentation de 2,3 % par rapport à 2024 (137 295 dossiers). Ce volume représente le deuxième plus élevé depuis le début du suivi en 1987 par le Bureau du surintendant des faillites (BSF), et le plus important depuis la crise de 2009. Cela équivaut à environ 385 dossiers par jour en moyenne, une dizaine de plus qu’en 2024.
Les propositions de consommateur dominent largement (environ 78-79 % des cas), offrant une alternative plus flexible aux faillites pures, qui ont légèrement augmenté. Les causes principales incluent l’endettement élevé des ménages (dette totale des consommateurs à 2,62 billions $ au T3 2025 selon Equifax), les hausses de taux d’intérêt post-pandémie et l’inflation sur les biens essentiels.
Au Québec, la situation est moins prononcée en pourcentage : 34 946 dossiers, en hausse de 1,9 % (de 34 290 en 2024). Cela place la province au deuxième rang en volume absolu derrière l’Ontario, avec environ 96 dossiers par jour. Les propositions représentent environ 69 % des cas, et les faillites ont crû de 3,9 %.
| Indicateur | Canada 2025 | Variation vs 2024 | Québec 2025 | Variation vs 2024 |
|---|---|---|---|---|
| Total dossiers consommateurs | 140 457 | +2,3 % | 34 946 | +1,9 % |
| Faillites | ~30 000 (est.) | + légère | 10 833 | +3,9 % |
| Propositions | ~110 000 (est.) | Majoritaire | 24 113 | +1,0 % |
| Dossiers par jour (moy.) | 385 | +10/jour | 96 | Modérée |
Ces données montrent une résilience relative au Québec, peut-être grâce à un marché du travail stable (chômage bas), mais le volume absolu reste élevé et touche particulièrement les familles de la classe moyenne.
Facteurs expliquant la hausse des insolvabilités des consommateurs
La flambée des insolvabilités des consommateurs s’explique par plusieurs facteurs interconnectés. Les renouvellements hypothécaires à des taux plus élevés ont souvent doublé les paiements mensuels pour de nombreux ménages. L’inflation persistante sur l’alimentation, l’énergie et le logement a érodé le pouvoir d’achat, tandis que l’endettement non garanti (cartes de crédit, marges) a atteint des sommets.
Au Québec, les ménages ont souvent un coussin financier limité : près de 43 % des répondants se disent à 200 $ ou moins par mois de l’insolvabilité selon l’Indice des dettes de MNP (janvier 2026). Les profils typiques incluent des personnes de 35-49 ans avec enfants, endettées par le logement et les frais courants.
Au niveau national, 41 % des Canadiens se trouvent dans cette zone critique (en baisse de 7 points fin 2025, signe d’un léger répit), mais l’anxiété reste forte : 44 % craignent qu’une hausse future des taux les pousse à la faillite.
Perspectives pour 2026 : pessimisme et vigilance accrue
Pour 2026, les prévisions indiquent une année difficile sans explosion attendue, mais avec un risque maintenu. L’Indice des dettes à la consommation de MNP (réalisé par Ipsos en janvier 2026) montre un indice stable à 87 points (+1 point), mais un pessimisme dominant : 71 % des Canadiens anticipent une hausse du coût de la vie, 59 % une détérioration de l’économie globale et 59 % une aggravation de l’abordabilité du logement.
Au Québec, 67 % prévoient une augmentation des coûts de la vie, et 49 % (plus que la moyenne nationale) craignent fortement une hausse des taux menant à la faillite. Bien que le risque d’insolvabilité mensuelle ait légèrement baissé (43 % à 200 $ ou moins), l’anxiété persiste, surtout avec un taux directeur de la Banque du Canada à 2,25 %.
Les experts (MNP, ACPIR) anticipent une stabilisation ou une légère hausse des dossiers autour de 35 000+ au Québec et plus au national si les pressions inflationnistes ou les taux persistent. Le marché du travail solide pourrait atténuer les pires scénarios, mais les renouvellements hypothécaires continus pèsent lourd.
Comparaison Québec-Canada : nuances régionales dans la crise
Le Québec affiche une hausse plus modérée (+1,9 % vs +2,3 % national), mais reste vulnérable en volume. Les provinces de l’Ouest et des Maritimes ont connu des hausses plus fortes (ex. Colombie-Britannique +10,6 % en certaines périodes), tandis que les entreprises ont vu une baisse nationale de 21,8 % (mais toujours au-dessus des niveaux pré-pandémiques).
Cette disparité reflète des réalités locales : au Québec, un endettement souvent lié au logement et aux coûts fixes, avec moins de marge pour les imprévus. Nationalement, la « résilience » macro (croissance positive, chômage bas) masque les inégalités micro, où la classe moyenne frappe un mur.
Conclusion : une alerte pour agir avant qu’il ne soit trop tard
Les insolvabilités des consommateurs en 2025 marquent un tournant post-pandémique préoccupant, avec un record national depuis 2009 et une pression réelle sur des milliers de familles québécoises et canadiennes. Pour 2026, le pessimisme domine, mais un léger mieux sur les marges financières invite à la prudence plutôt qu’au fatalisme.
Face à ces défis, la question n’est plus seulement statistique : comment renforcer la résilience des ménages ? Agir tôt – via des conseils en redressement financier ou des ajustements budgétaires – peut faire la différence. Les chiffres ne mentent pas, mais ils invitent surtout à la réflexion : et si 2026 était l’année de la reprise personnelle avant la crise collective ?
Références :
- Bureau du surintendant des faillites (BSF/OSB), Statistiques sur l’insolvabilité au Canada — Décembre 2025 : https://ised-isde.canada.ca/site/bureau-surintendant-faillites/fr/statistiques-recherche/statistiques-linsolvabilite-canada-decembre-2025
- Le Devoir, « Les faillites personnelles grimpent de 2,3 % en 2025, atteignant un niveau record » (9 février 2026) : https://www.ledevoir.com/economie/finances-personnelles/954762/faillites-personnelles-grimpent-2-3-2025-atteignant-niveau-record
- Journal de Montréal, « Un record de faillites personnelles en 2025 » (9 février 2026) : https://www.journaldemontreal.com/2026/02/09/un-record-de-faillites-personnelles-en-2025
- MNP Consumer Debt Index, janvier 2026 (réalisé par Ipsos) : https://mnpdebt.ca/en/resources/mnp-debt-blog/mnp-consumer-debt-index-canadians-bracing-challenging-2026 et version française : https://mnpdettes.ca/fr/ressources/lindice-des-dettes-de-mnp
- ACPIR (Association canadienne des professionnels de l’insolvabilité et de la réorganisation), communiqués sur les statistiques 2025 : https://cairp.ca/industry-views-news-fr/media-releases-fr