Une vague de renouvellements à l’horizon
L’automne 2025 s’annonce comme une période cruciale pour le marché hypothécaire canadien. Avec environ 1,2 million de prêts hypothécaires devant être renouvelés au cours de l’année 2025, soit 60 % de toutes les hypothèques en cours devant être renégociées d’ici la fin de 2026, une part significative de ces renouvellements est attendue au cours des mois de septembre à novembre. Ces chiffres, tirés des tendances observées, reflètent une activité intense alors que les emprunteurs cherchent à ajuster leurs conditions dans un contexte de taux d’intérêt en évolution.
Une estimation basée sur les données
Sur une base annuelle, environ 30 % des hypothèques totales en cours devraient être renouvelées en 2025, correspondant à la moitié des 60 % prévus sur deux ans. Cependant, les renouvellements ne se répartissent pas uniformément. Historiquement, l’automne représente un tiers de l’année (environ 33 %), et les données suggèrent que cette période attire une proportion notable d’activités hypothécaires. En tenant compte de la saisonnalité et des 34 % de clients typiques d’un courtier renouvelant en 2025, on estime que près de 40 % des renouvellements annuels pourraient se concentrer à l’automne. Cela équivaut à environ 12 % des hypothèques totales en cours au Canada qui seront renouvelées durant cette période.
Pourquoi l’automne 2025 est clé
Cette concentration s’explique par le fait que de nombreux prêts signés il y a cinq ans, notamment au printemps et à l’été 2020, lorsque les taux étaient historiquement bas, arrivent à échéance. Avec les prévisions de la Banque du Canada indiquant une baisse du taux directeur à 2,00 % à 2,50 % d’ici octobre 2025, les emprunteurs pourraient bénéficier de conditions plus favorables. Cependant, les incertitudes économiques, comme les tensions commerciales avec les États-Unis, pourraient influencer les décisions des prêteurs et des acheteurs.
Implications pour les Canadiens
- Emprunteurs : Cette période offre une opportunité de renégocier à des taux plus bas, notamment pour ceux ayant des prêts variables. Une planification anticipée avec un courtier hypothécaire sera essentielle pour sécuriser les meilleures offres.
- Marché immobilier : Une vague de renouvellements pourrait stimuler l’activité, mais aussi augmenter la pression sur les prix si la demande reste forte.
- Économie : Une baisse des paiements hypothécaires pourrait stimuler la consommation, soutenant une croissance prévue de 2,1 % en 2025.
Une estimation à affiner
Cette projection de 12 % reste une estimation, car elle dépend des comportements individuels et des conditions macroéconomiques. Des données actualisées de la Société canadienne d’hypothèques et de logement (SCHL) ou des annonces de la Banque du Canada, notamment le 22 octobre 2025, permettront d’affiner ces chiffres. Les emprunteurs devraient rester vigilants face aux fluctuations possibles des taux et aux impacts des politiques commerciales internationales.
Conclusion
L’automne 2025 marquera un tournant pour le marché hypothécaire canadien, avec environ 12 % des hypothèques en cours devant être renouvelées. Cette période offrira des opportunités, mais aussi des défis, dans un contexte économique en transition. Préparez-vous dès maintenant en consultant des experts pour tirer le meilleur parti de cette vague de renouvellements.