Selon le rapport trimestriel de MNP Ltée sur l’endettement des consommateurs, la moitié des Canadiens sont à 200 $ ou moins de ne plus être en mesure de payer leurs factures mensuelles et leurs dettes.
« Malgré la baisse des taux d’intérêt, les gens sont toujours inquiets », a déclaré Grant Bazian, président du cabinet d’insolvabilité MNP.
Selon le sondage mené par Ipsos, de moins en moins de Canadiens s’attendent à ce que leur situation d’endettement s’améliore au cours de la prochaine année, tandis qu’un nombre croissant d’entre eux estime qu’elle va s ‘aggraver. Plus de la moitié d’entre eux affirment qu’ils ne pensent pas pouvoir couvrir toutes leurs dépenses courantes et familiales au cours de la prochaine année sans accumuler davantage de dettes.
L’indice d’endettement des consommateurs de MNP, qui mesure l’attitude des Canadiens à l’égard de leurs dettes et leur capacité à payer leurs factures, a chuté à son deuxième niveau le plus bas depuis le début de son suivi en 2017. Entre-temps, la cote d’endettement personnel des Canadiens a atteint un creux historique. Un tiers des répondants ont déclaré être insolvables, les femmes étant plus susceptibles que les hommes d’être à 200 $ ou moins de l’insolvabilité.
« Je pense qu’ils ont tellement de dettes qu’il devient de plus en plus difficile de les rembourser », a déclaré Bazian.
« Le Canada est l’un des pays occidentaux où le ratio d’endettement est le plus élevé… le volume de la dette rattrape la population », a-t-il ajouté.
Les Canadiens ressentent également de l’anxiété face à l’emploi : deux répondants sur cinq craignent qu’un membre de leur famille perd son emploi. Bazian a déclaré que ce chiffre est le plus élevé jamais enregistré dans l’histoire de ce rapport.
La tendance générale du taux de chômage au Canada est à la hausse constante. Malgré une légère baisse en décembre, à 6,7 %, selon Statistique Canada, le chômage demeure élevée.
Bazian a déclaré que la perception qu’ont les gens de leur situation financière est généralement basée sur ce qui les exercent immédiatement une pression.
« Les gens réagissent à ce qui se passe maintenant plutôt qu’à ce qui se passera dans le futur. »
Même si les indicateurs économiques ou les changements de taux d’intérêt mettent un certain temps à montrer leurs effets dans la vie quotidienne, Bazian a déclaré qu’ils peuvent également affecter la perception des consommateurs sur leur situation financière.
Malgré la baisse des taux d’intérêt, le revenu disponible des Canadiens continue de diminuer et beaucoup d’entre eux ne se sentent pas préparés à faire face à un éventuel événement financier important et inattendu, comme la réparation ou l’achat d’une voiture, ou la perte d’un emploi.
« Nous avons toujours un nombre croissant de personnes qui anticipent que leur situation financière va se détériorer et qu’elles auront plus de mal à rembourser leurs dettes à l’avenir », a déclaré Bazian.
Le coussin financier des Canadiens diminue également. Les répondants ont déclaré qu’il leur restait en moyenne près de 16 % de revenu disponible en moins à la fin du mois par rapport au trimestre précédent.
La Banque du Canada a considérablement réduit son taux directeur par rapport aux sommets atteints récemment. Le taux se situe désormais à 3,25 %, après cinq baisses l’an dernier, contre 5 % auparavant. Elle devrait poursuivre ses baisses cette année.
« Nous voyons encore beaucoup de gens s’inquiéter du niveau actuel des taux d’intérêt », a déclaré Bazian.
Le sondage a été mené entre le 6 et le 17 décembre auprès d’un échantillon de 2 003 Canadiens.
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